Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 096 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 776,19 € | 10 776,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 655 € / mois | 30 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 680 € | 2 263 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 400 € | 2 148 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 096 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 595,08 € | 77 719,20 € | 2 044 404,92 € |
| Année 2 | 53 563,50 € | 75 750,78 € | 1 990 841,42 € |
| Année 3 | 55 607,01 € | 73 707,27 € | 1 935 234,41 € |
| Année 4 | 57 728,49 € | 71 585,79 € | 1 877 505,92 € |
| Année 5 | 59 930,90 € | 69 383,38 € | 1 817 575,02 € |
| Année 6 | 62 217,36 € | 67 096,92 € | 1 755 357,66 € |
| Année 7 | 64 591,02 € | 64 723,26 € | 1 690 766,64 € |
| Année 8 | 67 055,26 € | 62 259,02 € | 1 623 711,38 € |
| Année 9 | 69 613,49 € | 59 700,79 € | 1 554 097,89 € |
| Année 10 | 72 269,34 € | 57 044,94 € | 1 481 828,55 € |
| Année 11 | 75 026,52 € | 54 287,76 € | 1 406 802,03 € |
| Année 12 | 77 888,87 € | 51 425,41 € | 1 328 913,16 € |
| Année 13 | 80 860,42 € | 48 453,86 € | 1 248 052,74 € |
| Année 14 | 83 945,38 € | 45 368,90 € | 1 164 107,36 € |
| Année 15 | 87 147,99 € | 42 166,29 € | 1 076 959,37 € |
| Année 16 | 90 472,78 € | 38 841,50 € | 986 486,59 € |
| Année 17 | 93 924,44 € | 35 389,84 € | 892 562,15 € |
| Année 18 | 97 507,75 € | 31 806,53 € | 795 054,40 € |
| Année 19 | 101 227,82 € | 28 086,46 € | 693 826,58 € |
| Année 20 | 105 089,81 € | 24 224,47 € | 588 736,77 € |
| Année 21 | 109 099,12 € | 20 215,16 € | 479 637,65 € |
| Année 22 | 113 261,39 € | 16 052,89 € | 366 376,26 € |
| Année 23 | 117 582,45 € | 11 731,83 € | 248 793,81 € |
| Année 24 | 122 068,39 € | 7 245,89 € | 126 725,42 € |
| Année 25 | 126 725,42 € | 2 588,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 096 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 400 € (2,5%).