Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 346 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 931,33 € | 7 931,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 034 € / mois | 22 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 680 € | 1 453 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 650 € | 1 379 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 346 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 420,93 € | 48 755,03 € | 1 299 579,07 € |
| Année 2 | 48 158,33 € | 47 017,63 € | 1 251 420,74 € |
| Année 3 | 49 960,76 € | 45 215,20 € | 1 201 459,98 € |
| Année 4 | 51 830,64 € | 43 345,32 € | 1 149 629,34 € |
| Année 5 | 53 770,50 € | 41 405,46 € | 1 095 858,84 € |
| Année 6 | 55 782,98 € | 39 392,98 € | 1 040 075,86 € |
| Année 7 | 57 870,77 € | 37 305,19 € | 982 205,09 € |
| Année 8 | 60 036,71 € | 35 139,25 € | 922 168,38 € |
| Année 9 | 62 283,72 € | 32 892,24 € | 859 884,66 € |
| Année 10 | 64 614,81 € | 30 561,15 € | 795 269,85 € |
| Année 11 | 67 033,16 € | 28 142,80 € | 728 236,69 € |
| Année 12 | 69 541,99 € | 25 633,97 € | 658 694,70 € |
| Année 13 | 72 144,75 € | 23 031,21 € | 586 549,95 € |
| Année 14 | 74 844,93 € | 20 331,03 € | 511 705,02 € |
| Année 15 | 77 646,15 € | 17 529,81 € | 434 058,87 € |
| Année 16 | 80 552,22 € | 14 623,74 € | 353 506,65 € |
| Année 17 | 83 567,05 € | 11 608,91 € | 269 939,60 € |
| Année 18 | 86 694,74 € | 8 481,22 € | 183 244,86 € |
| Année 19 | 89 939,48 € | 5 236,48 € | 93 305,38 € |
| Année 20 | 93 305,38 € | 1 870,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 346 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 661 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.