Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 196 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 848,65 € | 5 848,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 723 € / mois | 16 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 680 € | 1 291 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 900 € | 1 225 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 196 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 340,39 € | 49 843,41 € | 1 175 659,61 € |
| Année 2 | 21 211,32 € | 48 972,48 € | 1 154 448,29 € |
| Année 3 | 22 119,54 € | 48 064,26 € | 1 132 328,75 € |
| Année 4 | 23 066,66 € | 47 117,14 € | 1 109 262,09 € |
| Année 5 | 24 054,31 € | 46 129,49 € | 1 085 207,78 € |
| Année 6 | 25 084,29 € | 45 099,51 € | 1 060 123,49 € |
| Année 7 | 26 158,37 € | 44 025,43 € | 1 033 965,12 € |
| Année 8 | 27 278,41 € | 42 905,39 € | 1 006 686,71 € |
| Année 9 | 28 446,41 € | 41 737,39 € | 978 240,30 € |
| Année 10 | 29 664,43 € | 40 519,37 € | 948 575,87 € |
| Année 11 | 30 934,59 € | 39 249,21 € | 917 641,28 € |
| Année 12 | 32 259,16 € | 37 924,64 € | 885 382,12 € |
| Année 13 | 33 640,42 € | 36 543,38 € | 851 741,70 € |
| Année 14 | 35 080,84 € | 35 102,96 € | 816 660,86 € |
| Année 15 | 36 582,94 € | 33 600,86 € | 780 077,92 € |
| Année 16 | 38 149,33 € | 32 034,47 € | 741 928,59 € |
| Année 17 | 39 782,82 € | 30 400,98 € | 702 145,77 € |
| Année 18 | 41 486,25 € | 28 697,55 € | 660 659,52 € |
| Année 19 | 43 262,60 € | 26 921,20 € | 617 396,92 € |
| Année 20 | 45 115,01 € | 25 068,79 € | 572 281,91 € |
| Année 21 | 47 046,75 € | 23 137,05 € | 525 235,16 € |
| Année 22 | 49 061,21 € | 21 122,59 € | 476 173,95 € |
| Année 23 | 51 161,91 € | 19 021,89 € | 425 012,04 € |
| Année 24 | 53 352,55 € | 16 831,25 € | 371 659,49 € |
| Année 25 | 55 637,01 € | 14 546,79 € | 316 022,48 € |
| Année 26 | 58 019,27 € | 12 164,53 € | 258 003,21 € |
| Année 27 | 60 503,55 € | 9 680,25 € | 197 499,66 € |
| Année 28 | 63 094,17 € | 7 089,63 € | 134 405,49 € |
| Année 29 | 65 795,74 € | 4 388,06 € | 68 609,75 € |
| Année 30 | 68 609,75 € | 1 570,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 196 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 352 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.