Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 529 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 009,66 € | 9 009,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 302 € / mois | 25 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 320 € | 1 651 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 225 € | 1 567 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 529 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 529 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 732,24 € | 55 383,68 € | 1 476 267,76 € |
| Année 2 | 54 705,85 € | 53 410,07 € | 1 421 561,91 € |
| Année 3 | 56 753,33 € | 51 362,59 € | 1 364 808,58 € |
| Année 4 | 58 877,45 € | 49 238,47 € | 1 305 931,13 € |
| Année 5 | 61 081,05 € | 47 034,87 € | 1 244 850,08 € |
| Année 6 | 63 367,13 € | 44 748,79 € | 1 181 482,95 € |
| Année 7 | 65 738,78 € | 42 377,14 € | 1 115 744,17 € |
| Année 8 | 68 199,21 € | 39 916,71 € | 1 047 544,96 € |
| Année 9 | 70 751,71 € | 37 364,21 € | 976 793,25 € |
| Année 10 | 73 399,71 € | 34 716,21 € | 903 393,54 € |
| Année 11 | 76 146,86 € | 31 969,06 € | 827 246,68 € |
| Année 12 | 78 996,82 € | 29 119,10 € | 748 249,86 € |
| Année 13 | 81 953,44 € | 26 162,48 € | 666 296,42 € |
| Année 14 | 85 020,72 € | 23 095,20 € | 581 275,70 € |
| Année 15 | 88 202,79 € | 19 913,13 € | 493 072,91 € |
| Année 16 | 91 503,97 € | 16 611,95 € | 401 568,94 € |
| Année 17 | 94 928,69 € | 13 187,23 € | 306 640,25 € |
| Année 18 | 98 481,59 € | 9 634,33 € | 208 158,66 € |
| Année 19 | 102 167,48 € | 5 948,44 € | 105 991,18 € |
| Année 20 | 105 991,18 € | 2 124,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 529 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 348 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.