Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 304,29 € | 9 304,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 195 € / mois | 26 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 320 € | 1 705 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 475 € | 1 618 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 579 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 456,68 € | 57 194,80 € | 1 524 543,32 € |
| Année 2 | 56 494,84 € | 55 156,64 € | 1 468 048,48 € |
| Année 3 | 58 609,26 € | 53 042,22 € | 1 409 439,22 € |
| Année 4 | 60 802,84 € | 50 848,64 € | 1 348 636,38 € |
| Année 5 | 63 078,52 € | 48 572,96 € | 1 285 557,86 € |
| Année 6 | 65 439,37 € | 46 212,11 € | 1 220 118,49 € |
| Année 7 | 67 888,57 € | 43 762,91 € | 1 152 229,92 € |
| Année 8 | 70 429,44 € | 41 222,04 € | 1 081 800,48 € |
| Année 9 | 73 065,41 € | 38 586,07 € | 1 008 735,07 € |
| Année 10 | 75 800,02 € | 35 851,46 € | 932 935,05 € |
| Année 11 | 78 637,01 € | 33 014,47 € | 854 298,04 € |
| Année 12 | 81 580,16 € | 30 071,32 € | 772 717,88 € |
| Année 13 | 84 633,48 € | 27 018,00 € | 688 084,40 € |
| Année 14 | 87 801,07 € | 23 850,41 € | 600 283,33 € |
| Année 15 | 91 087,20 € | 20 564,28 € | 509 196,13 € |
| Année 16 | 94 496,34 € | 17 155,14 € | 414 699,79 € |
| Année 17 | 98 033,05 € | 13 618,43 € | 316 666,74 € |
| Année 18 | 101 702,15 € | 9 949,33 € | 214 964,59 € |
| Année 19 | 105 508,57 € | 6 142,91 € | 109 456,02 € |
| Année 20 | 109 456,02 € | 2 194,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 475 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 584 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.