Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 679 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 893,54 € | 9 893,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 980 € / mois | 28 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 320 € | 1 813 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 975 € | 1 720 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 679 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 905,47 € | 60 817,01 € | 1 621 094,53 € |
| Année 2 | 60 072,70 € | 58 649,78 € | 1 561 021,83 € |
| Année 3 | 62 321,06 € | 56 401,42 € | 1 498 700,77 € |
| Année 4 | 64 653,54 € | 54 068,94 € | 1 434 047,23 € |
| Année 5 | 67 073,34 € | 51 649,14 € | 1 366 973,89 € |
| Année 6 | 69 583,70 € | 49 138,78 € | 1 297 390,19 € |
| Année 7 | 72 188,02 € | 46 534,46 € | 1 225 202,17 € |
| Année 8 | 74 889,80 € | 43 832,68 € | 1 150 312,37 € |
| Année 9 | 77 692,71 € | 41 029,77 € | 1 072 619,66 € |
| Année 10 | 80 600,53 € | 38 121,95 € | 992 019,13 € |
| Année 11 | 83 617,15 € | 35 105,33 € | 908 401,98 € |
| Année 12 | 86 746,70 € | 31 975,78 € | 821 655,28 € |
| Année 13 | 89 993,38 € | 28 729,10 € | 731 661,90 € |
| Année 14 | 93 361,59 € | 25 360,89 € | 638 300,31 € |
| Année 15 | 96 855,83 € | 21 866,65 € | 541 444,48 € |
| Année 16 | 100 480,87 € | 18 241,61 € | 440 963,61 € |
| Année 17 | 104 241,56 € | 14 480,92 € | 336 722,05 € |
| Année 18 | 108 143,03 € | 10 579,45 € | 228 579,02 € |
| Année 19 | 112 190,48 € | 6 532,00 € | 116 388,54 € |
| Année 20 | 116 388,54 € | 2 333,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 679 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.