Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 679 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 210,60 € | 8 210,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 881 € / mois | 23 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 320 € | 1 813 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 975 € | 1 720 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 679 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 554,71 € | 69 972,49 € | 1 650 445,29 € |
| Année 2 | 29 777,40 € | 68 749,80 € | 1 620 667,89 € |
| Année 3 | 31 052,38 € | 67 474,82 € | 1 589 615,51 € |
| Année 4 | 32 381,99 € | 66 145,21 € | 1 557 233,52 € |
| Année 5 | 33 768,51 € | 64 758,69 € | 1 523 465,01 € |
| Année 6 | 35 214,40 € | 63 312,80 € | 1 488 250,61 € |
| Année 7 | 36 722,21 € | 61 804,99 € | 1 451 528,40 € |
| Année 8 | 38 294,59 € | 60 232,61 € | 1 413 233,81 € |
| Année 9 | 39 934,30 € | 58 592,90 € | 1 373 299,51 € |
| Année 10 | 41 644,21 € | 56 882,99 € | 1 331 655,30 € |
| Année 11 | 43 427,33 € | 55 099,87 € | 1 288 227,97 € |
| Année 12 | 45 286,78 € | 53 240,42 € | 1 242 941,19 € |
| Année 13 | 47 225,89 € | 51 301,31 € | 1 195 715,30 € |
| Année 14 | 49 248,00 € | 49 279,20 € | 1 146 467,30 € |
| Année 15 | 51 356,71 € | 47 170,49 € | 1 095 110,59 € |
| Année 16 | 53 555,69 € | 44 971,51 € | 1 041 554,90 € |
| Année 17 | 55 848,86 € | 42 678,34 € | 985 706,04 € |
| Année 18 | 58 240,19 € | 40 287,01 € | 927 465,85 € |
| Année 19 | 60 733,92 € | 37 793,28 € | 866 731,93 € |
| Année 20 | 63 334,43 € | 35 192,77 € | 803 397,50 € |
| Année 21 | 66 046,27 € | 32 480,93 € | 737 351,23 € |
| Année 22 | 68 874,24 € | 29 652,96 € | 668 476,99 € |
| Année 23 | 71 823,30 € | 26 703,90 € | 596 653,69 € |
| Année 24 | 74 898,63 € | 23 628,57 € | 521 755,06 € |
| Année 25 | 78 105,66 € | 20 421,54 € | 443 649,40 € |
| Année 26 | 81 449,99 € | 17 077,21 € | 362 199,41 € |
| Année 27 | 84 937,49 € | 13 589,71 € | 277 261,92 € |
| Année 28 | 88 574,34 € | 9 952,86 € | 188 687,58 € |
| Année 29 | 92 366,93 € | 6 160,27 € | 96 320,65 € |
| Année 30 | 96 320,65 € | 2 205,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 679 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 148 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 459 €.