Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 679 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 632,26 € | 8 632,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 158 € / mois | 24 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 320 € | 1 813 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 975 € | 1 720 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 679 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 330,17 € | 62 256,95 € | 1 637 669,83 € |
| Année 2 | 42 906,97 € | 60 680,15 € | 1 594 762,86 € |
| Année 3 | 44 543,95 € | 59 043,17 € | 1 550 218,91 € |
| Année 4 | 46 243,35 € | 57 343,77 € | 1 503 975,56 € |
| Année 5 | 48 007,59 € | 55 579,53 € | 1 455 967,97 € |
| Année 6 | 49 839,12 € | 53 748,00 € | 1 406 128,85 € |
| Année 7 | 51 740,57 € | 51 846,55 € | 1 354 388,28 € |
| Année 8 | 53 714,54 € | 49 872,58 € | 1 300 673,74 € |
| Année 9 | 55 763,81 € | 47 823,31 € | 1 244 909,93 € |
| Année 10 | 57 891,26 € | 45 695,86 € | 1 187 018,67 € |
| Année 11 | 60 099,90 € | 43 487,22 € | 1 126 918,77 € |
| Année 12 | 62 392,80 € | 41 194,32 € | 1 064 525,97 € |
| Année 13 | 64 773,18 € | 38 813,94 € | 999 752,79 € |
| Année 14 | 67 244,36 € | 36 342,76 € | 932 508,43 € |
| Année 15 | 69 809,80 € | 33 777,32 € | 862 698,63 € |
| Année 16 | 72 473,15 € | 31 113,97 € | 790 225,48 € |
| Année 17 | 75 238,06 € | 28 349,06 € | 714 987,42 € |
| Année 18 | 78 108,49 € | 25 478,63 € | 636 878,93 € |
| Année 19 | 81 088,45 € | 22 498,67 € | 555 790,48 € |
| Année 20 | 84 182,06 € | 19 405,06 € | 471 608,42 € |
| Année 21 | 87 393,72 € | 16 193,40 € | 384 214,70 € |
| Année 22 | 90 727,91 € | 12 859,21 € | 293 486,79 € |
| Année 23 | 94 189,29 € | 9 397,83 € | 199 297,50 € |
| Année 24 | 97 782,74 € | 5 804,38 € | 101 514,76 € |
| Année 25 | 101 514,76 € | 2 073,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 679 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 664 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.