Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 146,39 € | 9 146,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 716 € / mois | 26 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 320 € | 1 921 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 475 € | 1 823 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 779 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 791,75 € | 65 964,93 € | 1 735 208,25 € |
| Année 2 | 45 462,46 € | 64 294,22 € | 1 689 745,79 € |
| Année 3 | 47 196,93 € | 62 559,75 € | 1 642 548,86 € |
| Année 4 | 48 997,55 € | 60 759,13 € | 1 593 551,31 € |
| Année 5 | 50 866,86 € | 58 889,82 € | 1 542 684,45 € |
| Année 6 | 52 807,51 € | 56 949,17 € | 1 489 876,94 € |
| Année 7 | 54 822,16 € | 54 934,52 € | 1 435 054,78 € |
| Année 8 | 56 913,71 € | 52 842,97 € | 1 378 141,07 € |
| Année 9 | 59 085,04 € | 50 671,64 € | 1 319 056,03 € |
| Année 10 | 61 339,23 € | 48 417,45 € | 1 257 716,80 € |
| Année 11 | 63 679,39 € | 46 077,29 € | 1 194 037,41 € |
| Année 12 | 66 108,84 € | 43 647,84 € | 1 127 928,57 € |
| Année 13 | 68 630,96 € | 41 125,72 € | 1 059 297,61 € |
| Année 14 | 71 249,33 € | 38 507,35 € | 988 048,28 € |
| Année 15 | 73 967,59 € | 35 789,09 € | 914 080,69 € |
| Année 16 | 76 789,55 € | 32 967,13 € | 837 291,14 € |
| Année 17 | 79 719,17 € | 30 037,51 € | 757 571,97 € |
| Année 18 | 82 760,56 € | 26 996,12 € | 674 811,41 € |
| Année 19 | 85 917,99 € | 23 838,69 € | 588 893,42 € |
| Année 20 | 89 195,87 € | 20 560,81 € | 499 697,55 € |
| Année 21 | 92 598,81 € | 17 157,87 € | 407 098,74 € |
| Année 22 | 96 131,58 € | 13 625,10 € | 310 967,16 € |
| Année 23 | 99 799,10 € | 9 957,58 € | 211 168,06 € |
| Année 24 | 103 606,57 € | 6 150,11 € | 107 561,49 € |
| Année 25 | 107 561,49 € | 2 197,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 348 € pour cette enveloppe de financement.