Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 787,77 € | 12 787,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 751 € / mois | 36 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 320 € | 1 921 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 475 € | 1 823 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 779 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 252,69 € | 62 200,55 € | 1 687 747,31 € |
| Année 2 | 94 573,66 € | 58 879,58 € | 1 593 173,65 € |
| Année 3 | 98 015,50 € | 55 437,74 € | 1 495 158,15 € |
| Année 4 | 101 582,63 € | 51 870,61 € | 1 393 575,52 € |
| Année 5 | 105 279,55 € | 48 173,69 € | 1 288 295,97 € |
| Année 6 | 109 111,02 € | 44 342,22 € | 1 179 184,95 € |
| Année 7 | 113 081,92 € | 40 371,32 € | 1 066 103,03 € |
| Année 8 | 117 197,34 € | 36 255,90 € | 948 905,69 € |
| Année 9 | 121 462,55 € | 31 990,69 € | 827 443,14 € |
| Année 10 | 125 882,96 € | 27 570,28 € | 701 560,18 € |
| Année 11 | 130 464,27 € | 22 988,97 € | 571 095,91 € |
| Année 12 | 135 212,30 € | 18 240,94 € | 435 883,61 € |
| Année 13 | 140 133,12 € | 13 320,12 € | 295 750,49 € |
| Année 14 | 145 233,04 € | 8 220,20 € | 150 517,45 € |
| Année 15 | 150 517,45 € | 2 934,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 348 € pour cette enveloppe de financement.