Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 679 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 068,95 € | 12 068,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 573 € / mois | 34 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 320 € | 1 813 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 975 € | 1 720 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 679 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 123,20 € | 58 704,20 € | 1 592 876,80 € |
| Année 2 | 89 257,53 € | 55 569,87 € | 1 503 619,27 € |
| Année 3 | 92 505,90 € | 52 321,50 € | 1 411 113,37 € |
| Année 4 | 95 872,49 € | 48 954,91 € | 1 315 240,88 € |
| Année 5 | 99 361,61 € | 45 465,79 € | 1 215 879,27 € |
| Année 6 | 102 977,71 € | 41 849,69 € | 1 112 901,56 € |
| Année 7 | 106 725,39 € | 38 102,01 € | 1 006 176,17 € |
| Année 8 | 110 609,49 € | 34 217,91 € | 895 566,68 € |
| Année 9 | 114 634,95 € | 30 192,45 € | 780 931,73 € |
| Année 10 | 118 806,90 € | 26 020,50 € | 662 124,83 € |
| Année 11 | 123 130,66 € | 21 696,74 € | 538 994,17 € |
| Année 12 | 127 611,79 € | 17 215,61 € | 411 382,38 € |
| Année 13 | 132 256,01 € | 12 571,39 € | 279 126,37 € |
| Année 14 | 137 069,23 € | 7 758,17 € | 142 057,14 € |
| Année 15 | 142 057,14 € | 2 769,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 679 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 148 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.