Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 729 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 428,36 € | 12 428,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 662 € / mois | 35 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 320 € | 1 867 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 225 € | 1 772 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 729 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 687,96 € | 60 452,36 € | 1 640 312,04 € |
| Année 2 | 91 915,59 € | 57 224,73 € | 1 548 396,45 € |
| Année 3 | 95 260,71 € | 53 879,61 € | 1 453 135,74 € |
| Année 4 | 98 727,55 € | 50 412,77 € | 1 354 408,19 € |
| Année 5 | 102 320,58 € | 46 819,74 € | 1 252 087,61 € |
| Année 6 | 106 044,37 € | 43 095,95 € | 1 146 043,24 € |
| Année 7 | 109 903,68 € | 39 236,64 € | 1 036 139,56 € |
| Année 8 | 113 903,44 € | 35 236,88 € | 922 236,12 € |
| Année 9 | 118 048,76 € | 31 091,56 € | 804 187,36 € |
| Année 10 | 122 344,93 € | 26 795,39 € | 681 842,43 € |
| Année 11 | 126 797,47 € | 22 342,85 € | 555 044,96 € |
| Année 12 | 131 412,04 € | 17 728,28 € | 423 632,92 € |
| Année 13 | 136 194,56 € | 12 945,76 € | 287 438,36 € |
| Année 14 | 141 151,14 € | 7 989,18 € | 146 287,22 € |
| Année 15 | 146 287,22 € | 2 852,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 729 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 510 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.