Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 729 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 188,16 € | 10 188,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 873 € / mois | 29 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 320 € | 1 867 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 225 € | 1 772 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 729 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 629,81 € | 62 628,11 € | 1 669 370,19 € |
| Année 2 | 61 861,55 € | 60 396,37 € | 1 607 508,64 € |
| Année 3 | 64 176,87 € | 58 081,05 € | 1 543 331,77 € |
| Année 4 | 66 578,85 € | 55 679,07 € | 1 476 752,92 € |
| Année 5 | 69 070,68 € | 53 187,24 € | 1 407 682,24 € |
| Année 6 | 71 655,80 € | 50 602,12 € | 1 336 026,44 € |
| Année 7 | 74 337,65 € | 47 920,27 € | 1 261 688,79 € |
| Année 8 | 77 119,90 € | 45 138,02 € | 1 184 568,89 € |
| Année 9 | 80 006,28 € | 42 251,64 € | 1 104 562,61 € |
| Année 10 | 83 000,67 € | 39 257,25 € | 1 021 561,94 € |
| Année 11 | 86 107,15 € | 36 150,77 € | 935 454,79 € |
| Année 12 | 89 329,88 € | 32 928,04 € | 846 124,91 € |
| Année 13 | 92 673,24 € | 29 584,68 € | 753 451,67 € |
| Année 14 | 96 141,72 € | 26 116,20 € | 657 309,95 € |
| Année 15 | 99 740,04 € | 22 517,88 € | 557 569,91 € |
| Année 16 | 103 473,03 € | 18 784,89 € | 454 096,88 € |
| Année 17 | 107 345,70 € | 14 912,22 € | 346 751,18 € |
| Année 18 | 111 363,35 € | 10 894,57 € | 235 387,83 € |
| Année 19 | 115 531,33 € | 6 726,59 € | 119 856,50 € |
| Année 20 | 119 856,50 € | 2 402,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 729 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 109 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.