Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 482,79 € | 10 482,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 766 € / mois | 29 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 320 € | 1 921 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 475 € | 1 823 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 779 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 354,25 € | 64 439,23 € | 1 717 645,75 € |
| Année 2 | 63 650,55 € | 62 142,93 € | 1 653 995,20 € |
| Année 3 | 66 032,82 € | 59 760,66 € | 1 587 962,38 € |
| Année 4 | 68 504,24 € | 57 289,24 € | 1 519 458,14 € |
| Année 5 | 71 068,17 € | 54 725,31 € | 1 448 389,97 € |
| Année 6 | 73 728,03 € | 52 065,45 € | 1 374 661,94 € |
| Année 7 | 76 487,44 € | 49 306,04 € | 1 298 174,50 € |
| Année 8 | 79 350,14 € | 46 443,34 € | 1 218 824,36 € |
| Année 9 | 82 320,01 € | 43 473,47 € | 1 136 504,35 € |
| Année 10 | 85 401,00 € | 40 392,48 € | 1 051 103,35 € |
| Année 11 | 88 597,32 € | 37 196,16 € | 962 506,03 € |
| Année 12 | 91 913,23 € | 33 880,25 € | 870 592,80 € |
| Année 13 | 95 353,28 € | 30 440,20 € | 775 239,52 € |
| Année 14 | 98 922,09 € | 26 871,39 € | 676 317,43 € |
| Année 15 | 102 624,45 € | 23 169,03 € | 573 692,98 € |
| Année 16 | 106 465,39 € | 19 328,09 € | 467 227,59 € |
| Année 17 | 110 450,06 € | 15 343,42 € | 356 777,53 € |
| Année 18 | 114 583,88 € | 11 209,60 € | 242 193,65 € |
| Année 19 | 118 872,42 € | 6 921,06 € | 123 321,23 € |
| Année 20 | 123 321,23 € | 2 472,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 348 € pour cette enveloppe de financement.