Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 072,04 € | 11 072,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 552 € / mois | 31 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 320 € | 2 029 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 975 € | 1 925 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 879 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 803,04 € | 68 061,44 € | 1 814 196,96 € |
| Année 2 | 67 228,45 € | 65 636,03 € | 1 746 968,51 € |
| Année 3 | 69 744,58 € | 63 119,90 € | 1 677 223,93 € |
| Année 4 | 72 354,92 € | 60 509,56 € | 1 604 869,01 € |
| Année 5 | 75 062,95 € | 57 801,53 € | 1 529 806,06 € |
| Année 6 | 77 872,34 € | 54 992,14 € | 1 451 933,72 € |
| Année 7 | 80 786,87 € | 52 077,61 € | 1 371 146,85 € |
| Année 8 | 83 810,50 € | 49 053,98 € | 1 287 336,35 € |
| Année 9 | 86 947,29 € | 45 917,19 € | 1 200 389,06 € |
| Année 10 | 90 201,47 € | 42 663,01 € | 1 110 187,59 € |
| Année 11 | 93 577,43 € | 39 287,05 € | 1 016 610,16 € |
| Année 12 | 97 079,78 € | 35 784,70 € | 919 530,38 € |
| Année 13 | 100 713,20 € | 32 151,28 € | 818 817,18 € |
| Année 14 | 104 482,59 € | 28 381,89 € | 714 334,59 € |
| Année 15 | 108 393,06 € | 24 471,42 € | 605 941,53 € |
| Année 16 | 112 449,92 € | 20 414,56 € | 493 491,61 € |
| Année 17 | 116 658,58 € | 16 205,90 € | 376 833,03 € |
| Année 18 | 121 024,77 € | 11 839,71 € | 255 808,26 € |
| Année 19 | 125 554,39 € | 7 310,09 € | 130 253,87 € |
| Année 20 | 130 253,87 € | 2 610,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 548 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.