Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 929 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 366,67 € | 11 366,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 444 € / mois | 32 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 320 € | 2 083 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 225 € | 1 977 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 929 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 929 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 527,49 € | 69 872,55 € | 1 862 472,51 € |
| Année 2 | 69 017,42 € | 67 382,62 € | 1 793 455,09 € |
| Année 3 | 71 600,55 € | 64 799,49 € | 1 721 854,54 € |
| Année 4 | 74 280,35 € | 62 119,69 € | 1 647 574,19 € |
| Année 5 | 77 060,45 € | 59 339,59 € | 1 570 513,74 € |
| Année 6 | 79 944,60 € | 56 455,44 € | 1 490 569,14 € |
| Année 7 | 82 936,67 € | 53 463,37 € | 1 407 632,47 € |
| Année 8 | 86 040,77 € | 50 359,27 € | 1 321 591,70 € |
| Année 9 | 89 261,02 € | 47 139,02 € | 1 232 330,68 € |
| Année 10 | 92 601,80 € | 43 798,24 € | 1 139 728,88 € |
| Année 11 | 96 067,59 € | 40 332,45 € | 1 043 661,29 € |
| Année 12 | 99 663,13 € | 36 736,91 € | 943 998,16 € |
| Année 13 | 103 393,22 € | 33 006,82 € | 840 604,94 € |
| Année 14 | 107 262,94 € | 29 137,10 € | 733 342,00 € |
| Année 15 | 111 277,48 € | 25 122,56 € | 622 064,52 € |
| Année 16 | 115 442,29 € | 20 957,75 € | 506 622,23 € |
| Année 17 | 119 762,95 € | 16 637,09 € | 386 859,28 € |
| Année 18 | 124 245,33 € | 12 154,71 € | 262 613,95 € |
| Année 19 | 128 895,45 € | 7 504,59 € | 133 718,50 € |
| Année 20 | 133 718,50 € | 2 680,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 929 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 148 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.