Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 829 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 777,42 € | 10 777,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 659 € / mois | 30 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 320 € | 1 975 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 725 € | 1 874 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 829 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 829 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 078,72 € | 66 250,32 € | 1 765 921,28 € |
| Année 2 | 65 439,56 € | 63 889,48 € | 1 700 481,72 € |
| Année 3 | 67 888,77 € | 61 440,27 € | 1 632 592,95 € |
| Année 4 | 70 429,66 € | 58 899,38 € | 1 562 163,29 € |
| Année 5 | 73 065,64 € | 56 263,40 € | 1 489 097,65 € |
| Année 6 | 75 800,25 € | 53 528,79 € | 1 413 297,40 € |
| Année 7 | 78 637,25 € | 50 691,79 € | 1 334 660,15 € |
| Année 8 | 81 580,40 € | 47 748,64 € | 1 253 079,75 € |
| Année 9 | 84 633,72 € | 44 695,32 € | 1 168 446,03 € |
| Année 10 | 87 801,35 € | 41 527,69 € | 1 080 644,68 € |
| Année 11 | 91 087,48 € | 38 241,56 € | 989 557,20 € |
| Année 12 | 94 496,61 € | 34 832,43 € | 895 060,59 € |
| Année 13 | 98 033,33 € | 31 295,71 € | 797 027,26 € |
| Année 14 | 101 702,41 € | 27 626,63 € | 695 324,85 € |
| Année 15 | 105 508,85 € | 23 820,19 € | 589 816,00 € |
| Année 16 | 109 457,75 € | 19 871,29 € | 480 358,25 € |
| Année 17 | 113 554,42 € | 15 774,62 € | 366 803,83 € |
| Année 18 | 117 804,46 € | 11 524,58 € | 248 999,37 € |
| Année 19 | 122 213,51 € | 7 115,53 € | 126 785,86 € |
| Année 20 | 126 785,86 € | 2 541,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 829 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 725 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 793 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.