Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 829 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 403,46 € | 9 403,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 495 € / mois | 26 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 320 € | 1 975 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 725 € | 1 874 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 829 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 829 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 022,61 € | 67 818,91 € | 1 783 977,39 € |
| Année 2 | 46 740,29 € | 66 101,23 € | 1 737 237,10 € |
| Année 3 | 48 523,48 € | 64 318,04 € | 1 688 713,62 € |
| Année 4 | 50 374,71 € | 62 466,81 € | 1 638 338,91 € |
| Année 5 | 52 296,59 € | 60 544,93 € | 1 586 042,32 € |
| Année 6 | 54 291,77 € | 58 549,75 € | 1 531 750,55 € |
| Année 7 | 56 363,07 € | 56 478,45 € | 1 475 387,48 € |
| Année 8 | 58 513,40 € | 54 328,12 € | 1 416 874,08 € |
| Année 9 | 60 745,76 € | 52 095,76 € | 1 356 128,32 € |
| Année 10 | 63 063,28 € | 49 778,24 € | 1 293 065,04 € |
| Année 11 | 65 469,21 € | 47 372,31 € | 1 227 595,83 € |
| Année 12 | 67 966,96 € | 44 874,56 € | 1 159 628,87 € |
| Année 13 | 70 559,98 € | 42 281,54 € | 1 089 068,89 € |
| Année 14 | 73 251,94 € | 39 589,58 € | 1 015 816,95 € |
| Année 15 | 76 046,59 € | 36 794,93 € | 939 770,36 € |
| Année 16 | 78 947,88 € | 33 893,64 € | 860 822,48 € |
| Année 17 | 81 959,82 € | 30 881,70 € | 778 862,66 € |
| Année 18 | 85 086,71 € | 27 754,81 € | 693 775,95 € |
| Année 19 | 88 332,88 € | 24 508,64 € | 605 443,07 € |
| Année 20 | 91 702,87 € | 21 138,65 € | 513 740,20 € |
| Année 21 | 95 201,49 € | 17 640,03 € | 418 538,71 € |
| Année 22 | 98 833,55 € | 14 007,97 € | 319 705,16 € |
| Année 23 | 102 604,16 € | 10 237,36 € | 217 101,00 € |
| Année 24 | 106 518,65 € | 6 322,87 € | 110 582,35 € |
| Année 25 | 110 582,35 € | 2 259,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 829 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 725 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.