Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 660,53 € | 9 660,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 274 € / mois | 27 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 320 € | 2 029 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 975 € | 1 925 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 879 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 253,44 € | 69 672,92 € | 1 832 746,56 € |
| Année 2 | 48 018,10 € | 67 908,26 € | 1 784 728,46 € |
| Année 3 | 49 850,03 € | 66 076,33 € | 1 734 878,43 € |
| Année 4 | 51 751,89 € | 64 174,47 € | 1 683 126,54 € |
| Année 5 | 53 726,29 € | 62 200,07 € | 1 629 400,25 € |
| Année 6 | 55 776,03 € | 60 150,33 € | 1 573 624,22 € |
| Année 7 | 57 903,93 € | 58 022,43 € | 1 515 720,29 € |
| Année 8 | 60 113,05 € | 55 813,31 € | 1 455 607,24 € |
| Année 9 | 62 406,45 € | 53 519,91 € | 1 393 200,79 € |
| Année 10 | 64 787,35 € | 51 139,01 € | 1 328 413,44 € |
| Année 11 | 67 259,06 € | 48 667,30 € | 1 261 154,38 € |
| Année 12 | 69 825,07 € | 46 101,29 € | 1 191 329,31 € |
| Année 13 | 72 488,99 € | 43 437,37 € | 1 118 840,32 € |
| Année 14 | 75 254,54 € | 40 671,82 € | 1 043 585,78 € |
| Année 15 | 78 125,59 € | 37 800,77 € | 965 460,19 € |
| Année 16 | 81 106,19 € | 34 820,17 € | 884 354,00 € |
| Année 17 | 84 200,49 € | 31 725,87 € | 800 153,51 € |
| Année 18 | 87 412,85 € | 28 513,51 € | 712 740,66 € |
| Année 19 | 90 747,78 € | 25 178,58 € | 621 992,88 € |
| Année 20 | 94 209,92 € | 21 716,44 € | 527 782,96 € |
| Année 21 | 97 804,15 € | 18 122,21 € | 429 978,81 € |
| Année 22 | 101 535,51 € | 14 390,85 € | 328 443,30 € |
| Année 23 | 105 409,20 € | 10 517,16 € | 223 034,10 € |
| Année 24 | 109 430,69 € | 6 495,67 € | 113 603,41 € |
| Année 25 | 113 603,41 € | 2 320,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 602 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 975 € (2,5%).