Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 506,58 € | 13 506,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 929 € / mois | 38 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 320 € | 2 029 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 975 € | 1 925 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 879 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 382,04 € | 65 696,92 € | 1 782 617,96 € |
| Année 2 | 99 889,70 € | 62 189,26 € | 1 682 728,26 € |
| Année 3 | 103 525,01 € | 58 553,95 € | 1 579 203,25 € |
| Année 4 | 107 292,61 € | 54 786,35 € | 1 471 910,64 € |
| Année 5 | 111 197,34 € | 50 881,62 € | 1 360 713,30 € |
| Année 6 | 115 244,18 € | 46 834,78 € | 1 245 469,12 € |
| Année 7 | 119 438,30 € | 42 640,66 € | 1 126 030,82 € |
| Année 8 | 123 785,05 € | 38 293,91 € | 1 002 245,77 € |
| Année 9 | 128 290,01 € | 33 788,95 € | 873 955,76 € |
| Année 10 | 132 958,90 € | 29 120,06 € | 740 996,86 € |
| Année 11 | 137 797,72 € | 24 281,24 € | 603 199,14 € |
| Année 12 | 142 812,63 € | 19 266,33 € | 460 386,51 € |
| Année 13 | 148 010,03 € | 14 068,93 € | 312 376,48 € |
| Année 14 | 153 396,63 € | 8 682,33 € | 158 979,85 € |
| Année 15 | 158 979,85 € | 3 099,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 548 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.