Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 979 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 225,40 € | 14 225,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 107 € / mois | 40 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 320 € | 2 137 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 475 € | 2 028 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 979 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 979 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 511,47 € | 69 193,33 € | 1 877 488,53 € |
| Année 2 | 105 205,82 € | 65 498,98 € | 1 772 282,71 € |
| Année 3 | 109 034,60 € | 61 670,20 € | 1 663 248,11 € |
| Année 4 | 113 002,73 € | 57 702,07 € | 1 550 245,38 € |
| Année 5 | 117 115,28 € | 53 589,52 € | 1 433 130,10 € |
| Année 6 | 121 377,48 € | 49 327,32 € | 1 311 752,62 € |
| Année 7 | 125 794,80 € | 44 910,00 € | 1 185 957,82 € |
| Année 8 | 130 372,91 € | 40 331,89 € | 1 055 584,91 € |
| Année 9 | 135 117,62 € | 35 587,18 € | 920 467,29 € |
| Année 10 | 140 034,98 € | 30 669,82 € | 780 432,31 € |
| Année 11 | 145 131,32 € | 25 573,48 € | 635 300,99 € |
| Année 12 | 150 413,12 € | 20 291,68 € | 484 887,87 € |
| Année 13 | 155 887,16 € | 14 817,64 € | 329 000,71 € |
| Année 14 | 161 560,40 € | 9 144,40 € | 167 440,31 € |
| Année 15 | 167 440,31 € | 3 264,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 979 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 644 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.