Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 079 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 944,22 € | 14 944,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 286 € / mois | 42 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 320 € | 2 245 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 975 € | 2 130 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 079 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 079 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 640,95 € | 72 689,69 € | 1 972 359,05 € |
| Année 2 | 110 521,95 € | 68 808,69 € | 1 861 837,10 € |
| Année 3 | 114 544,22 € | 64 786,42 € | 1 747 292,88 € |
| Année 4 | 118 712,85 € | 60 617,79 € | 1 628 580,03 € |
| Année 5 | 123 033,22 € | 56 297,42 € | 1 505 546,81 € |
| Année 6 | 127 510,80 € | 51 819,84 € | 1 378 036,01 € |
| Année 7 | 132 151,32 € | 47 179,32 € | 1 245 884,69 € |
| Année 8 | 136 960,76 € | 42 369,88 € | 1 108 923,93 € |
| Année 9 | 141 945,21 € | 37 385,43 € | 966 978,72 € |
| Année 10 | 147 111,07 € | 32 219,57 € | 819 867,65 € |
| Année 11 | 152 464,94 € | 26 865,70 € | 667 402,71 € |
| Année 12 | 158 013,63 € | 21 317,01 € | 509 389,08 € |
| Année 13 | 163 764,25 € | 15 566,39 € | 345 624,83 € |
| Année 14 | 169 724,19 € | 9 606,45 € | 175 900,64 € |
| Année 15 | 175 900,64 € | 3 429,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 079 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 948 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 698 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.