Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 129 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 303,63 € | 15 303,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 375 € / mois | 43 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 320 € | 2 299 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 225 € | 2 182 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 129 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 205,67 € | 74 437,89 € | 2 019 794,33 € |
| Année 2 | 113 180,04 € | 70 463,52 € | 1 906 614,29 € |
| Année 3 | 117 299,01 € | 66 344,55 € | 1 789 315,28 € |
| Année 4 | 121 567,93 € | 62 075,63 € | 1 667 747,35 € |
| Année 5 | 125 992,19 € | 57 651,37 € | 1 541 755,16 € |
| Année 6 | 130 577,45 € | 53 066,11 € | 1 411 177,71 € |
| Année 7 | 135 329,60 € | 48 313,96 € | 1 275 848,11 € |
| Année 8 | 140 254,69 € | 43 388,87 € | 1 135 593,42 € |
| Année 9 | 145 359,03 € | 38 284,53 € | 990 234,39 € |
| Année 10 | 150 649,13 € | 32 994,43 € | 839 585,26 € |
| Année 11 | 156 131,75 € | 27 511,81 € | 683 453,51 € |
| Année 12 | 161 813,87 € | 21 829,69 € | 521 639,64 € |
| Année 13 | 167 702,84 € | 15 940,72 € | 353 936,80 € |
| Année 14 | 173 806,09 € | 9 837,47 € | 180 130,71 € |
| Année 15 | 180 130,71 € | 3 512,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 129 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 225 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.