Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 022,44 € | 16 022,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 553 € / mois | 45 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 320 € | 2 407 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 725 € | 2 284 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 229 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 335,03 € | 77 934,25 € | 2 114 664,97 € |
| Année 2 | 118 496,06 € | 73 773,22 € | 1 996 168,91 € |
| Année 3 | 122 808,53 € | 69 460,75 € | 1 873 360,38 € |
| Année 4 | 127 277,92 € | 64 991,36 € | 1 746 082,46 € |
| Année 5 | 131 909,97 € | 60 359,31 € | 1 614 172,49 € |
| Année 6 | 136 710,62 € | 55 558,66 € | 1 477 461,87 € |
| Année 7 | 141 685,96 € | 50 583,32 € | 1 335 775,91 € |
| Année 8 | 146 842,42 € | 45 426,86 € | 1 188 933,49 € |
| Année 9 | 152 186,48 € | 40 082,80 € | 1 036 747,01 € |
| Année 10 | 157 725,05 € | 34 544,23 € | 879 021,96 € |
| Année 11 | 163 465,17 € | 28 804,11 € | 715 556,79 € |
| Année 12 | 169 414,22 € | 22 855,06 € | 546 142,57 € |
| Année 13 | 175 579,74 € | 16 689,54 € | 370 562,83 € |
| Année 14 | 181 969,66 € | 10 299,62 € | 188 593,17 € |
| Année 15 | 188 593,17 € | 3 677,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 778 €.