Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 134,42 € | 13 134,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 801 € / mois | 37 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 320 € | 2 407 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 725 € | 2 284 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 229 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 873,86 € | 80 739,18 € | 2 152 126,14 € |
| Année 2 | 79 751,02 € | 77 862,02 € | 2 072 375,12 € |
| Année 3 | 82 735,87 € | 74 877,17 € | 1 989 639,25 € |
| Année 4 | 85 832,41 € | 71 780,63 € | 1 903 806,84 € |
| Année 5 | 89 044,88 € | 68 568,16 € | 1 814 761,96 € |
| Année 6 | 92 377,56 € | 65 235,48 € | 1 722 384,40 € |
| Année 7 | 95 835,01 € | 61 778,03 € | 1 626 549,39 € |
| Année 8 | 99 421,81 € | 58 191,23 € | 1 527 127,58 € |
| Année 9 | 103 142,89 € | 54 470,15 € | 1 423 984,69 € |
| Année 10 | 107 003,22 € | 50 609,82 € | 1 316 981,47 € |
| Année 11 | 111 008,03 € | 46 605,01 € | 1 205 973,44 € |
| Année 12 | 115 162,74 € | 42 450,30 € | 1 090 810,70 € |
| Année 13 | 119 472,94 € | 38 140,10 € | 971 337,76 € |
| Année 14 | 123 944,45 € | 33 668,59 € | 847 393,31 € |
| Année 15 | 128 583,37 € | 29 029,67 € | 718 809,94 € |
| Année 16 | 133 395,84 € | 24 217,20 € | 585 414,10 € |
| Année 17 | 138 388,46 € | 19 224,58 € | 447 025,64 € |
| Année 18 | 143 567,97 € | 14 045,07 € | 303 457,67 € |
| Année 19 | 148 941,27 € | 8 671,77 € | 154 516,40 € |
| Année 20 | 154 516,40 € | 3 097,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 527 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 748 € pour cette enveloppe de financement.