Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 459,98 € | 11 459,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 727 € / mois | 32 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 320 € | 2 407 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 725 € | 2 284 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 229 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 868,96 € | 82 650,80 € | 2 174 131,04 € |
| Année 2 | 56 962,27 € | 80 557,49 € | 2 117 168,77 € |
| Année 3 | 59 135,45 € | 78 384,31 € | 2 058 033,32 € |
| Année 4 | 61 391,55 € | 76 128,21 € | 1 996 641,77 € |
| Année 5 | 63 733,72 € | 73 786,04 € | 1 932 908,05 € |
| Année 6 | 66 165,24 € | 71 354,52 € | 1 866 742,81 € |
| Année 7 | 68 689,53 € | 68 830,23 € | 1 798 053,28 € |
| Année 8 | 71 310,12 € | 66 209,64 € | 1 726 743,16 € |
| Année 9 | 74 030,69 € | 63 489,07 € | 1 652 712,47 € |
| Année 10 | 76 855,07 € | 60 664,69 € | 1 575 857,40 € |
| Année 11 | 79 787,19 € | 57 732,57 € | 1 496 070,21 € |
| Année 12 | 82 831,17 € | 54 688,59 € | 1 413 239,04 € |
| Année 13 | 85 991,28 € | 51 528,48 € | 1 327 247,76 € |
| Année 14 | 89 271,95 € | 48 247,81 € | 1 237 975,81 € |
| Année 15 | 92 677,81 € | 44 841,95 € | 1 145 298,00 € |
| Année 16 | 96 213,58 € | 41 306,18 € | 1 049 084,42 € |
| Année 17 | 99 884,25 € | 37 635,51 € | 949 200,17 € |
| Année 18 | 103 694,97 € | 33 824,79 € | 845 505,20 € |
| Année 19 | 107 651,07 € | 29 868,69 € | 737 854,13 € |
| Année 20 | 111 758,08 € | 25 761,68 € | 626 096,05 € |
| Année 21 | 116 021,80 € | 21 497,96 € | 510 074,25 € |
| Année 22 | 120 448,18 € | 17 071,58 € | 389 626,07 € |
| Année 23 | 125 043,43 € | 12 476,33 € | 264 582,64 € |
| Année 24 | 129 814,01 € | 7 705,75 € | 134 768,63 € |
| Année 25 | 134 768,63 € | 2 753,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.