Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 329 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 974,12 € | 11 974,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 285 € / mois | 34 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 320 € | 2 515 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 225 € | 2 387 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 329 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 329 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 330,66 € | 86 358,78 € | 2 271 669,34 € |
| Année 2 | 59 517,88 € | 84 171,56 € | 2 212 151,46 € |
| Année 3 | 61 788,57 € | 81 900,87 € | 2 150 362,89 € |
| Année 4 | 64 145,91 € | 79 543,53 € | 2 086 216,98 € |
| Année 5 | 66 593,15 € | 77 096,29 € | 2 019 623,83 € |
| Année 6 | 69 133,75 € | 74 555,69 € | 1 950 490,08 € |
| Année 7 | 71 771,30 € | 71 918,14 € | 1 878 718,78 € |
| Année 8 | 74 509,47 € | 69 179,97 € | 1 804 209,31 € |
| Année 9 | 77 352,11 € | 66 337,33 € | 1 726 857,20 € |
| Année 10 | 80 303,18 € | 63 386,26 € | 1 646 554,02 € |
| Année 11 | 83 366,85 € | 60 322,59 € | 1 563 187,17 € |
| Année 12 | 86 547,39 € | 57 142,05 € | 1 476 639,78 € |
| Année 13 | 89 849,31 € | 53 840,13 € | 1 386 790,47 € |
| Année 14 | 93 277,16 € | 50 412,28 € | 1 293 513,31 € |
| Année 15 | 96 835,80 € | 46 853,64 € | 1 196 677,51 € |
| Année 16 | 100 530,21 € | 43 159,23 € | 1 096 147,30 € |
| Année 17 | 104 365,55 € | 39 323,89 € | 991 781,75 € |
| Année 18 | 108 347,26 € | 35 342,18 € | 883 434,49 € |
| Année 19 | 112 480,85 € | 31 208,59 € | 770 953,64 € |
| Année 20 | 116 772,12 € | 26 917,32 € | 654 181,52 € |
| Année 21 | 121 227,13 € | 22 462,31 € | 532 954,39 € |
| Année 22 | 125 852,11 € | 17 837,33 € | 407 102,28 € |
| Année 23 | 130 653,55 € | 13 035,89 € | 276 448,73 € |
| Année 24 | 135 638,15 € | 8 051,29 € | 140 810,58 € |
| Année 25 | 140 810,58 € | 2 876,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 329 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.