Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 329 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 389,21 € | 11 389,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 513 € / mois | 32 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 320 € | 2 515 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 225 € | 2 387 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 329 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 329 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 609,23 € | 97 061,29 € | 2 289 390,77 € |
| Année 2 | 41 305,22 € | 95 365,30 € | 2 248 085,55 € |
| Année 3 | 43 073,80 € | 93 596,72 € | 2 205 011,75 € |
| Année 4 | 44 918,15 € | 91 752,37 € | 2 160 093,60 € |
| Année 5 | 46 841,45 € | 89 829,07 € | 2 113 252,15 € |
| Année 6 | 48 847,12 € | 87 823,40 € | 2 064 405,03 € |
| Année 7 | 50 938,65 € | 85 731,87 € | 2 013 466,38 € |
| Année 8 | 53 119,75 € | 83 550,77 € | 1 960 346,63 € |
| Année 9 | 55 394,22 € | 81 276,30 € | 1 904 952,41 € |
| Année 10 | 57 766,10 € | 78 904,42 € | 1 847 186,31 € |
| Année 11 | 60 239,53 € | 76 430,99 € | 1 786 946,78 € |
| Année 12 | 62 818,87 € | 73 851,65 € | 1 724 127,91 € |
| Année 13 | 65 508,64 € | 71 161,88 € | 1 658 619,27 € |
| Année 14 | 68 313,59 € | 68 356,93 € | 1 590 305,68 € |
| Année 15 | 71 238,64 € | 65 431,88 € | 1 519 067,04 € |
| Année 16 | 74 288,95 € | 62 381,57 € | 1 444 778,09 € |
| Année 17 | 77 469,85 € | 59 200,67 € | 1 367 308,24 € |
| Année 18 | 80 786,95 € | 55 883,57 € | 1 286 521,29 € |
| Année 19 | 84 246,08 € | 52 424,44 € | 1 202 275,21 € |
| Année 20 | 87 853,33 € | 48 817,19 € | 1 114 421,88 € |
| Année 21 | 91 615,05 € | 45 055,47 € | 1 022 806,83 € |
| Année 22 | 95 537,81 € | 41 132,71 € | 927 269,02 € |
| Année 23 | 99 628,56 € | 37 041,96 € | 827 640,46 € |
| Année 24 | 103 894,45 € | 32 776,07 € | 723 746,01 € |
| Année 25 | 108 343,00 € | 28 327,52 € | 615 403,01 € |
| Année 26 | 112 982,03 € | 23 688,49 € | 502 420,98 € |
| Année 27 | 117 819,70 € | 18 850,82 € | 384 601,28 € |
| Année 28 | 122 864,50 € | 13 806,02 € | 261 736,78 € |
| Année 29 | 128 125,32 € | 8 545,20 € | 133 611,46 € |
| Année 30 | 133 611,46 € | 3 059,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 329 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 541 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.