Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 329 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 741,26 € | 16 741,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 731 € / mois | 47 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 320 € | 2 515 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 225 € | 2 387 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 329 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 329 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 464,49 € | 81 430,63 € | 2 209 535,51 € |
| Année 2 | 123 812,20 € | 77 082,92 € | 2 085 723,31 € |
| Année 3 | 128 318,13 € | 72 576,99 € | 1 957 405,18 € |
| Année 4 | 132 988,05 € | 67 907,07 € | 1 824 417,13 € |
| Année 5 | 137 827,92 € | 63 067,20 € | 1 686 589,21 € |
| Année 6 | 142 843,94 € | 58 051,18 € | 1 543 745,27 € |
| Année 7 | 148 042,48 € | 52 852,64 € | 1 395 702,79 € |
| Année 8 | 153 430,25 € | 47 464,87 € | 1 242 272,54 € |
| Année 9 | 159 014,09 € | 41 881,03 € | 1 083 258,45 € |
| Année 10 | 164 801,13 € | 36 093,99 € | 918 457,32 € |
| Année 11 | 170 798,80 € | 30 096,32 € | 747 658,52 € |
| Année 12 | 177 014,72 € | 23 880,40 € | 570 643,80 € |
| Année 13 | 183 456,87 € | 17 438,25 € | 387 186,93 € |
| Année 14 | 190 133,46 € | 10 761,66 € | 197 053,47 € |
| Année 15 | 197 053,47 € | 3 842,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 329 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.