Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 279 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 381,85 € | 16 381,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 642 € / mois | 46 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 320 € | 2 461 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 975 € | 2 335 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 279 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 279 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 899,74 € | 79 682,46 € | 2 162 100,26 € |
| Année 2 | 121 154,11 € | 75 428,09 € | 2 040 946,15 € |
| Année 3 | 125 563,31 € | 71 018,89 € | 1 915 382,84 € |
| Année 4 | 130 132,96 € | 66 449,24 € | 1 785 249,88 € |
| Année 5 | 134 868,94 € | 61 713,26 € | 1 650 380,94 € |
| Année 6 | 139 777,26 € | 56 804,94 € | 1 510 603,68 € |
| Année 7 | 144 864,23 € | 51 717,97 € | 1 365 739,45 € |
| Année 8 | 150 136,32 € | 46 445,88 € | 1 215 603,13 € |
| Année 9 | 155 600,27 € | 40 981,93 € | 1 060 002,86 € |
| Année 10 | 161 263,10 € | 35 319,10 € | 898 739,76 € |
| Année 11 | 167 131,99 € | 29 450,21 € | 731 607,77 € |
| Année 12 | 173 214,44 € | 23 367,76 € | 558 393,33 € |
| Année 13 | 179 518,30 € | 17 063,90 € | 378 875,03 € |
| Année 14 | 186 051,58 € | 10 530,62 € | 192 823,45 € |
| Année 15 | 192 823,45 € | 3 759,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 279 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 975 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 348 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.