Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 279 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 144,70 € | 11 144,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 772 € / mois | 31 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 320 € | 2 461 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 975 € | 2 335 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 279 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 279 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 758,86 € | 94 977,54 € | 2 240 241,14 € |
| Année 2 | 40 418,45 € | 93 317,95 € | 2 199 822,69 € |
| Année 3 | 42 149,07 € | 91 587,33 € | 2 157 673,62 € |
| Année 4 | 43 953,82 € | 89 782,58 € | 2 113 719,80 € |
| Année 5 | 45 835,82 € | 87 900,58 € | 2 067 883,98 € |
| Année 6 | 47 798,42 € | 85 937,98 € | 2 020 085,56 € |
| Année 7 | 49 845,06 € | 83 891,34 € | 1 970 240,50 € |
| Année 8 | 51 979,33 € | 81 757,07 € | 1 918 261,17 € |
| Année 9 | 54 204,99 € | 79 531,41 € | 1 864 056,18 € |
| Année 10 | 56 525,92 € | 77 210,48 € | 1 807 530,26 € |
| Année 11 | 58 946,25 € | 74 790,15 € | 1 748 584,01 € |
| Année 12 | 61 470,22 € | 72 266,18 € | 1 687 113,79 € |
| Année 13 | 64 102,23 € | 69 634,17 € | 1 623 011,56 € |
| Année 14 | 66 846,98 € | 66 889,42 € | 1 556 164,58 € |
| Année 15 | 69 709,23 € | 64 027,17 € | 1 486 455,35 € |
| Année 16 | 72 694,04 € | 61 042,36 € | 1 413 761,31 € |
| Année 17 | 75 806,66 € | 57 929,74 € | 1 337 954,65 € |
| Année 18 | 79 052,56 € | 54 683,84 € | 1 258 902,09 € |
| Année 19 | 82 437,43 € | 51 298,97 € | 1 176 464,66 € |
| Année 20 | 85 967,23 € | 47 769,17 € | 1 090 497,43 € |
| Année 21 | 89 648,17 € | 44 088,23 € | 1 000 849,26 € |
| Année 22 | 93 486,73 € | 40 249,67 € | 907 362,53 € |
| Année 23 | 97 489,64 € | 36 246,76 € | 809 872,89 € |
| Année 24 | 101 663,94 € | 32 072,46 € | 708 208,95 € |
| Année 25 | 106 017,01 € | 27 719,39 € | 602 191,94 € |
| Année 26 | 110 556,44 € | 23 179,96 € | 491 635,50 € |
| Année 27 | 115 290,25 € | 18 446,15 € | 376 345,25 € |
| Année 28 | 120 226,74 € | 13 509,66 € | 256 118,51 € |
| Année 29 | 125 374,62 € | 8 361,78 € | 130 743,89 € |
| Année 30 | 130 743,89 € | 2 993,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 279 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 842 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.