Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 379 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 633,72 € | 11 633,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 254 € / mois | 33 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 320 € | 2 569 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 475 € | 2 438 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 379 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 459,58 € | 99 145,06 € | 2 338 540,42 € |
| Année 2 | 42 192,01 € | 97 412,63 € | 2 296 348,41 € |
| Année 3 | 43 998,57 € | 95 606,07 € | 2 252 349,84 € |
| Année 4 | 45 882,48 € | 93 722,16 € | 2 206 467,36 € |
| Année 5 | 47 847,09 € | 91 757,55 € | 2 158 620,27 € |
| Année 6 | 49 895,82 € | 89 708,82 € | 2 108 724,45 € |
| Année 7 | 52 032,25 € | 87 572,39 € | 2 056 692,20 € |
| Année 8 | 54 260,18 € | 85 344,46 € | 2 002 432,02 € |
| Année 9 | 56 583,48 € | 83 021,16 € | 1 945 848,54 € |
| Année 10 | 59 006,28 € | 80 598,36 € | 1 886 842,26 € |
| Année 11 | 61 532,80 € | 78 071,84 € | 1 825 309,46 € |
| Année 12 | 64 167,52 € | 75 437,12 € | 1 761 141,94 € |
| Année 13 | 66 915,05 € | 72 689,59 € | 1 694 226,89 € |
| Année 14 | 69 780,23 € | 69 824,41 € | 1 624 446,66 € |
| Année 15 | 72 768,08 € | 66 836,56 € | 1 551 678,58 € |
| Année 16 | 75 883,84 € | 63 720,80 € | 1 475 794,74 € |
| Année 17 | 79 133,05 € | 60 471,59 € | 1 396 661,69 € |
| Année 18 | 82 521,35 € | 57 083,29 € | 1 314 140,34 € |
| Année 19 | 86 054,77 € | 53 549,87 € | 1 228 085,57 € |
| Année 20 | 89 739,46 € | 49 865,18 € | 1 138 346,11 € |
| Année 21 | 93 581,93 € | 46 022,71 € | 1 044 764,18 € |
| Année 22 | 97 588,92 € | 42 015,72 € | 947 175,26 € |
| Année 23 | 101 767,47 € | 37 837,17 € | 845 407,79 € |
| Année 24 | 106 124,95 € | 33 479,69 € | 739 282,84 € |
| Année 25 | 110 669,00 € | 28 935,64 € | 628 613,84 € |
| Année 26 | 115 407,65 € | 24 196,99 € | 513 206,19 € |
| Année 27 | 120 349,15 € | 19 255,49 € | 392 857,04 € |
| Année 28 | 125 502,28 € | 14 102,36 € | 267 354,76 € |
| Année 29 | 130 876,04 € | 8 728,60 € | 136 478,72 € |
| Année 30 | 136 478,72 € | 3 124,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 379 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.