Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 379 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 018,30 € | 14 018,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 480 € / mois | 40 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 320 € | 2 569 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 475 € | 2 438 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 379 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 047,10 € | 86 172,50 € | 2 296 952,90 € |
| Année 2 | 85 117,87 € | 83 101,73 € | 2 211 835,03 € |
| Année 3 | 88 303,56 € | 79 916,04 € | 2 123 531,47 € |
| Année 4 | 91 608,55 € | 76 611,05 € | 2 031 922,92 € |
| Année 5 | 95 037,17 € | 73 182,43 € | 1 936 885,75 € |
| Année 6 | 98 594,14 € | 69 625,46 € | 1 838 291,61 € |
| Année 7 | 102 284,20 € | 65 935,40 € | 1 736 007,41 € |
| Année 8 | 106 112,42 € | 62 107,18 € | 1 629 894,99 € |
| Année 9 | 110 083,89 € | 58 135,71 € | 1 519 811,10 € |
| Année 10 | 114 204,02 € | 54 015,58 € | 1 405 607,08 € |
| Année 11 | 118 478,33 € | 49 741,27 € | 1 287 128,75 € |
| Année 12 | 122 912,63 € | 45 306,97 € | 1 164 216,12 € |
| Année 13 | 127 512,91 € | 40 706,69 € | 1 036 703,21 € |
| Année 14 | 132 285,34 € | 35 934,26 € | 904 417,87 € |
| Année 15 | 137 236,38 € | 30 983,22 € | 767 181,49 € |
| Année 16 | 142 372,74 € | 25 846,86 € | 624 808,75 € |
| Année 17 | 147 701,34 € | 20 518,26 € | 477 107,41 € |
| Année 18 | 153 229,35 € | 14 990,25 € | 323 878,06 € |
| Année 19 | 158 964,28 € | 9 255,32 € | 164 913,78 € |
| Année 20 | 164 913,78 € | 3 305,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 379 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.