Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 279 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 429,05 € | 13 429,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 694 € / mois | 38 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 320 € | 2 461 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 975 € | 2 335 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 279 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 279 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 598,31 € | 82 550,29 € | 2 200 401,69 € |
| Année 2 | 81 540,00 € | 79 608,60 € | 2 118 861,69 € |
| Année 3 | 84 591,79 € | 76 556,81 € | 2 034 269,90 € |
| Année 4 | 87 757,83 € | 73 390,77 € | 1 946 512,07 € |
| Année 5 | 91 042,34 € | 70 106,26 € | 1 855 469,73 € |
| Année 6 | 94 449,81 € | 66 698,79 € | 1 761 019,92 € |
| Année 7 | 97 984,78 € | 63 163,82 € | 1 663 035,14 € |
| Année 8 | 101 652,07 € | 59 496,53 € | 1 561 383,07 € |
| Année 9 | 105 456,61 € | 55 691,99 € | 1 455 926,46 € |
| Année 10 | 109 403,55 € | 51 745,05 € | 1 346 522,91 € |
| Année 11 | 113 498,20 € | 47 650,40 € | 1 233 024,71 € |
| Année 12 | 117 746,10 € | 43 402,50 € | 1 115 278,61 € |
| Année 13 | 122 152,99 € | 38 995,61 € | 993 125,62 € |
| Année 14 | 126 724,82 € | 34 423,78 € | 866 400,80 € |
| Année 15 | 131 467,77 € | 29 680,83 € | 734 933,03 € |
| Année 16 | 136 388,21 € | 24 760,39 € | 598 544,82 € |
| Année 17 | 141 492,83 € | 19 655,77 € | 457 051,99 € |
| Année 18 | 146 788,50 € | 14 360,10 € | 310 263,49 € |
| Année 19 | 152 282,36 € | 8 866,24 € | 157 981,13 € |
| Année 20 | 157 981,13 € | 3 166,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 279 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.