Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 839,80 € | 12 839,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 908 € / mois | 36 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 320 € | 2 353 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 475 € | 2 233 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 179 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 149,51 € | 78 928,09 € | 2 103 850,49 € |
| Année 2 | 77 962,13 € | 76 115,47 € | 2 025 888,36 € |
| Année 3 | 80 880,03 € | 73 197,57 € | 1 945 008,33 € |
| Année 4 | 83 907,14 € | 70 170,46 € | 1 861 101,19 € |
| Année 5 | 87 047,54 € | 67 030,06 € | 1 774 053,65 € |
| Année 6 | 90 305,47 € | 63 772,13 € | 1 683 748,18 € |
| Année 7 | 93 685,34 € | 60 392,26 € | 1 590 062,84 € |
| Année 8 | 97 191,72 € | 56 885,88 € | 1 492 871,12 € |
| Année 9 | 100 829,31 € | 53 248,29 € | 1 392 041,81 € |
| Année 10 | 104 603,06 € | 49 474,54 € | 1 287 438,75 € |
| Année 11 | 108 518,04 € | 45 559,56 € | 1 178 920,71 € |
| Année 12 | 112 579,55 € | 41 498,05 € | 1 066 341,16 € |
| Année 13 | 116 793,09 € | 37 284,51 € | 949 548,07 € |
| Année 14 | 121 164,32 € | 32 913,28 € | 828 383,75 € |
| Année 15 | 125 699,14 € | 28 378,46 € | 702 684,61 € |
| Année 16 | 130 403,70 € | 23 673,90 € | 572 280,91 € |
| Année 17 | 135 284,35 € | 18 793,25 € | 436 996,56 € |
| Année 18 | 140 347,62 € | 13 729,98 € | 296 648,94 € |
| Année 19 | 145 600,41 € | 8 477,19 € | 151 048,53 € |
| Année 20 | 151 048,53 € | 3 027,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 685 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.