Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 663,04 € | 15 663,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 464 € / mois | 44 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 320 € | 2 353 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 475 € | 2 233 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 179 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 770,41 € | 76 186,07 € | 2 067 229,59 € |
| Année 2 | 115 838,11 € | 72 118,37 € | 1 951 391,48 € |
| Année 3 | 120 053,85 € | 67 902,63 € | 1 831 337,63 € |
| Année 4 | 124 423,00 € | 63 533,48 € | 1 706 914,63 € |
| Année 5 | 128 951,14 € | 59 005,34 € | 1 577 963,49 € |
| Année 6 | 133 644,11 € | 54 312,37 € | 1 444 319,38 € |
| Année 7 | 138 507,87 € | 49 448,61 € | 1 305 811,51 € |
| Année 8 | 143 548,62 € | 44 407,86 € | 1 162 262,89 € |
| Année 9 | 148 772,84 € | 39 183,64 € | 1 013 490,05 € |
| Année 10 | 154 187,16 € | 33 769,32 € | 859 302,89 € |
| Année 11 | 159 798,52 € | 28 157,96 € | 699 504,37 € |
| Année 12 | 165 614,16 € | 22 342,32 € | 533 890,21 € |
| Année 13 | 171 641,39 € | 16 315,09 € | 362 248,82 € |
| Année 14 | 177 887,98 € | 10 068,50 € | 184 360,84 € |
| Année 15 | 184 360,84 € | 3 594,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 752 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.