Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 655,68 € | 10 655,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 290 € / mois | 30 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 320 € | 2 353 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 475 € | 2 233 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 179 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 058,13 € | 90 810,03 € | 2 141 941,87 € |
| Année 2 | 38 644,86 € | 89 223,30 € | 2 103 297,01 € |
| Année 3 | 40 299,58 € | 87 568,58 € | 2 062 997,43 € |
| Année 4 | 42 025,11 € | 85 843,05 € | 2 020 972,32 € |
| Année 5 | 43 824,56 € | 84 043,60 € | 1 977 147,76 € |
| Année 6 | 45 701,04 € | 82 167,12 € | 1 931 446,72 € |
| Année 7 | 47 657,86 € | 80 210,30 € | 1 883 788,86 € |
| Année 8 | 49 698,48 € | 78 169,68 € | 1 834 090,38 € |
| Année 9 | 51 826,46 € | 76 041,70 € | 1 782 263,92 € |
| Année 10 | 54 045,58 € | 73 822,58 € | 1 728 218,34 € |
| Année 11 | 56 359,70 € | 71 508,46 € | 1 671 858,64 € |
| Année 12 | 58 772,91 € | 69 095,25 € | 1 613 085,73 € |
| Année 13 | 61 289,45 € | 66 578,71 € | 1 551 796,28 € |
| Année 14 | 63 913,73 € | 63 954,43 € | 1 487 882,55 € |
| Année 15 | 66 650,41 € | 61 217,75 € | 1 421 232,14 € |
| Année 16 | 69 504,26 € | 58 363,90 € | 1 351 727,88 € |
| Année 17 | 72 480,26 € | 55 387,90 € | 1 279 247,62 € |
| Année 18 | 75 583,73 € | 52 284,43 € | 1 203 663,89 € |
| Année 19 | 78 820,08 € | 49 048,08 € | 1 124 843,81 € |
| Année 20 | 82 194,98 € | 45 673,18 € | 1 042 648,83 € |
| Année 21 | 85 714,42 € | 42 153,74 € | 956 934,41 € |
| Année 22 | 89 384,54 € | 38 483,62 € | 867 549,87 € |
| Année 23 | 93 211,82 € | 34 656,34 € | 774 338,05 € |
| Année 24 | 97 202,97 € | 30 665,19 € | 677 135,08 € |
| Année 25 | 101 365,01 € | 26 503,15 € | 575 770,07 € |
| Année 26 | 105 705,24 € | 22 162,92 € | 470 064,83 € |
| Année 27 | 110 231,32 € | 17 636,84 € | 359 833,51 € |
| Année 28 | 114 951,20 € | 12 916,96 € | 244 882,31 € |
| Année 29 | 119 873,18 € | 7 994,98 € | 125 009,13 € |
| Année 30 | 125 009,13 € | 2 862,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.