Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 129 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 411,18 € | 10 411,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 549 € / mois | 29 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 320 € | 2 299 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 225 € | 2 182 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 129 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 207,89 € | 88 726,27 € | 2 092 792,11 € |
| Année 2 | 37 758,23 € | 87 175,93 € | 2 055 033,88 € |
| Année 3 | 39 374,97 € | 85 559,19 € | 2 015 658,91 € |
| Année 4 | 41 060,91 € | 83 873,25 € | 1 974 598,00 € |
| Année 5 | 42 819,09 € | 82 115,07 € | 1 931 778,91 € |
| Année 6 | 44 652,49 € | 80 281,67 € | 1 887 126,42 € |
| Année 7 | 46 564,44 € | 78 369,72 € | 1 840 561,98 € |
| Année 8 | 48 558,23 € | 76 375,93 € | 1 792 003,75 € |
| Année 9 | 50 637,38 € | 74 296,78 € | 1 741 366,37 € |
| Année 10 | 52 805,61 € | 72 128,55 € | 1 688 560,76 € |
| Année 11 | 55 066,62 € | 69 867,54 € | 1 633 494,14 € |
| Année 12 | 57 424,46 € | 67 509,70 € | 1 576 069,68 € |
| Année 13 | 59 883,26 € | 65 050,90 € | 1 516 186,42 € |
| Année 14 | 62 447,34 € | 62 486,82 € | 1 453 739,08 € |
| Année 15 | 65 121,21 € | 59 812,95 € | 1 388 617,87 € |
| Année 16 | 67 909,56 € | 57 024,60 € | 1 320 708,31 € |
| Année 17 | 70 817,32 € | 54 116,84 € | 1 249 890,99 € |
| Année 18 | 73 849,58 € | 51 084,58 € | 1 176 041,41 € |
| Année 19 | 77 011,67 € | 47 922,49 € | 1 099 029,74 € |
| Année 20 | 80 309,16 € | 44 625,00 € | 1 018 720,58 € |
| Année 21 | 83 747,85 € | 41 186,31 € | 934 972,73 € |
| Année 22 | 87 333,75 € | 37 600,41 € | 847 638,98 € |
| Année 23 | 91 073,20 € | 33 860,96 € | 756 565,78 € |
| Année 24 | 94 972,79 € | 29 961,37 € | 661 592,99 € |
| Année 25 | 99 039,34 € | 25 894,82 € | 562 553,65 € |
| Année 26 | 103 280,01 € | 21 654,15 € | 459 273,64 € |
| Année 27 | 107 702,25 € | 17 231,91 € | 351 571,39 € |
| Année 28 | 112 313,84 € | 12 620,32 € | 239 257,55 € |
| Année 29 | 117 122,91 € | 7 811,25 € | 122 134,64 € |
| Année 30 | 122 134,64 € | 2 796,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 129 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.