Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 900,19 € | 10 900,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 031 € / mois | 31 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 320 € | 2 407 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 725 € | 2 284 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 229 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 908,50 € | 92 893,78 € | 2 191 091,50 € |
| Année 2 | 39 531,67 € | 91 270,61 € | 2 151 559,83 € |
| Année 3 | 41 224,35 € | 89 577,93 € | 2 110 335,48 € |
| Année 4 | 42 989,47 € | 87 812,81 € | 2 067 346,01 € |
| Année 5 | 44 830,20 € | 85 972,08 € | 2 022 515,81 € |
| Année 6 | 46 749,74 € | 84 052,54 € | 1 975 766,07 € |
| Année 7 | 48 751,47 € | 82 050,81 € | 1 927 014,60 € |
| Année 8 | 50 838,90 € | 79 963,38 € | 1 876 175,70 € |
| Année 9 | 53 015,73 € | 77 786,55 € | 1 823 159,97 € |
| Année 10 | 55 285,76 € | 75 516,52 € | 1 767 874,21 € |
| Année 11 | 57 652,98 € | 73 149,30 € | 1 710 221,23 € |
| Année 12 | 60 121,58 € | 70 680,70 € | 1 650 099,65 € |
| Année 13 | 62 695,87 € | 68 106,41 € | 1 587 403,78 € |
| Année 14 | 65 380,36 € | 65 421,92 € | 1 522 023,42 € |
| Année 15 | 68 179,82 € | 62 622,46 € | 1 453 843,60 € |
| Année 16 | 71 099,15 € | 59 703,13 € | 1 382 744,45 € |
| Année 17 | 74 143,47 € | 56 658,81 € | 1 308 600,98 € |
| Année 18 | 77 318,15 € | 53 484,13 € | 1 231 282,83 € |
| Année 19 | 80 628,77 € | 50 173,51 € | 1 150 654,06 € |
| Année 20 | 84 081,14 € | 46 721,14 € | 1 066 572,92 € |
| Année 21 | 87 681,29 € | 43 120,99 € | 978 891,63 € |
| Année 22 | 91 435,64 € | 39 366,64 € | 887 455,99 € |
| Année 23 | 95 350,73 € | 35 451,55 € | 792 105,26 € |
| Année 24 | 99 433,48 € | 31 368,80 € | 692 671,78 € |
| Année 25 | 103 691,01 € | 27 111,27 € | 588 980,77 € |
| Année 26 | 108 130,85 € | 22 671,43 € | 480 849,92 € |
| Année 27 | 112 760,82 € | 18 041,46 € | 368 089,10 € |
| Année 28 | 117 589,00 € | 13 213,28 € | 250 500,10 € |
| Année 29 | 122 623,92 € | 8 178,36 € | 127 876,18 € |
| Année 30 | 127 876,18 € | 2 927,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.