Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 129 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 945,85 € | 10 945,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 169 € / mois | 31 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 320 € | 2 299 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 225 € | 2 182 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 129 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 407,36 € | 78 942,84 € | 2 076 592,64 € |
| Année 2 | 54 406,78 € | 76 943,42 € | 2 022 185,86 € |
| Année 3 | 56 482,47 € | 74 867,73 € | 1 965 703,39 € |
| Année 4 | 58 637,34 € | 72 712,86 € | 1 907 066,05 € |
| Année 5 | 60 874,42 € | 70 475,78 € | 1 846 191,63 € |
| Année 6 | 63 196,85 € | 68 153,35 € | 1 782 994,78 € |
| Année 7 | 65 607,92 € | 65 742,28 € | 1 717 386,86 € |
| Année 8 | 68 110,93 € | 63 239,27 € | 1 649 275,93 € |
| Année 9 | 70 709,44 € | 60 640,76 € | 1 578 566,49 € |
| Année 10 | 73 407,11 € | 57 943,09 € | 1 505 159,38 € |
| Année 11 | 76 207,68 € | 55 142,52 € | 1 428 951,70 € |
| Année 12 | 79 115,12 € | 52 235,08 € | 1 349 836,58 € |
| Année 13 | 82 133,44 € | 49 216,76 € | 1 267 703,14 € |
| Année 14 | 85 266,95 € | 46 083,25 € | 1 182 436,19 € |
| Année 15 | 88 520,00 € | 42 830,20 € | 1 093 916,19 € |
| Année 16 | 91 897,14 € | 39 453,06 € | 1 002 019,05 € |
| Année 17 | 95 403,13 € | 35 947,07 € | 906 615,92 € |
| Année 18 | 99 042,90 € | 32 307,30 € | 807 573,02 € |
| Année 19 | 102 821,52 € | 28 528,68 € | 704 751,50 € |
| Année 20 | 106 744,28 € | 24 605,92 € | 598 007,22 € |
| Année 21 | 110 816,71 € | 20 533,49 € | 487 190,51 € |
| Année 22 | 115 044,53 € | 16 305,67 € | 372 145,98 € |
| Année 23 | 119 433,60 € | 11 916,60 € | 252 712,38 € |
| Année 24 | 123 990,16 € | 7 360,04 € | 128 722,22 € |
| Année 25 | 128 722,22 € | 2 629,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 129 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 274 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 225 € (2,5%).