Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 029 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 431,72 € | 10 431,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 611 € / mois | 29 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 320 € | 2 191 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 725 € | 2 079 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 029 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 945,76 € | 75 234,88 € | 1 979 054,24 € |
| Année 2 | 51 851,26 € | 73 329,38 € | 1 927 202,98 € |
| Année 3 | 53 829,46 € | 71 351,18 € | 1 873 373,52 € |
| Année 4 | 55 883,13 € | 69 297,51 € | 1 817 490,39 € |
| Année 5 | 58 015,13 € | 67 165,51 € | 1 759 475,26 € |
| Année 6 | 60 228,50 € | 64 952,14 € | 1 699 246,76 € |
| Année 7 | 62 526,27 € | 62 654,37 € | 1 636 720,49 € |
| Année 8 | 64 911,74 € | 60 268,90 € | 1 571 808,75 € |
| Année 9 | 67 388,23 € | 57 792,41 € | 1 504 420,52 € |
| Année 10 | 69 959,16 € | 55 221,48 € | 1 434 461,36 € |
| Année 11 | 72 628,19 € | 52 552,45 € | 1 361 833,17 € |
| Année 12 | 75 399,05 € | 49 781,59 € | 1 286 434,12 € |
| Année 13 | 78 275,62 € | 46 905,02 € | 1 208 158,50 € |
| Année 14 | 81 261,94 € | 43 918,70 € | 1 126 896,56 € |
| Année 15 | 84 362,17 € | 40 818,47 € | 1 042 534,39 € |
| Année 16 | 87 580,71 € | 37 599,93 € | 954 953,68 € |
| Année 17 | 90 922,05 € | 34 258,59 € | 864 031,63 € |
| Année 18 | 94 390,83 € | 30 789,81 € | 769 640,80 € |
| Année 19 | 97 991,97 € | 27 188,67 € | 671 648,83 € |
| Année 20 | 101 730,49 € | 23 450,15 € | 569 918,34 € |
| Année 21 | 105 611,63 € | 19 569,01 € | 464 306,71 € |
| Année 22 | 109 640,86 € | 15 539,78 € | 354 665,85 € |
| Année 23 | 113 823,79 € | 11 356,85 € | 240 842,06 € |
| Année 24 | 118 166,33 € | 7 014,31 € | 122 675,73 € |
| Année 25 | 122 675,73 € | 2 506,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 029 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 348 € pour cette enveloppe de financement.