Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 029 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 955,92 € | 11 955,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 230 € / mois | 34 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 320 € | 2 191 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 725 € | 2 079 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 029 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 976,26 € | 73 494,78 € | 1 959 023,74 € |
| Année 2 | 72 595,30 € | 70 875,74 € | 1 886 428,44 € |
| Année 3 | 75 312,32 € | 68 158,72 € | 1 811 116,12 € |
| Année 4 | 78 131,03 € | 65 340,01 € | 1 732 985,09 € |
| Année 5 | 81 055,26 € | 62 415,78 € | 1 651 929,83 € |
| Année 6 | 84 088,91 € | 59 382,13 € | 1 567 840,92 € |
| Année 7 | 87 236,11 € | 56 234,93 € | 1 480 604,81 € |
| Année 8 | 90 501,11 € | 52 969,93 € | 1 390 103,70 € |
| Année 9 | 93 888,31 € | 49 582,73 € | 1 296 215,39 € |
| Année 10 | 97 402,27 € | 46 068,77 € | 1 198 813,12 € |
| Année 11 | 101 047,76 € | 42 423,28 € | 1 097 765,36 € |
| Année 12 | 104 829,65 € | 38 641,39 € | 992 935,71 € |
| Année 13 | 108 753,13 € | 34 717,91 € | 884 182,58 € |
| Année 14 | 112 823,47 € | 30 647,57 € | 771 359,11 € |
| Année 15 | 117 046,10 € | 26 424,94 € | 654 313,01 € |
| Année 16 | 121 426,82 € | 22 044,22 € | 532 886,19 € |
| Année 17 | 125 971,47 € | 17 499,57 € | 406 914,72 € |
| Année 18 | 130 686,20 € | 12 784,84 € | 276 228,52 € |
| Année 19 | 135 577,40 € | 7 893,64 € | 140 651,12 € |
| Année 20 | 140 651,12 € | 2 819,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 029 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 725 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 348 € pour cette enveloppe de financement.