Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 079 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 250,54 € | 12 250,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 123 € / mois | 35 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 320 € | 2 245 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 975 € | 2 130 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 079 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 079 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 700,62 € | 75 305,86 € | 2 007 299,38 € |
| Année 2 | 74 384,15 € | 72 622,33 € | 1 932 915,23 € |
| Année 3 | 77 168,11 € | 69 838,37 € | 1 855 747,12 € |
| Année 4 | 80 056,32 € | 66 950,16 € | 1 775 690,80 € |
| Année 5 | 83 052,59 € | 63 953,89 € | 1 692 638,21 € |
| Année 6 | 86 160,99 € | 60 845,49 € | 1 606 477,22 € |
| Année 7 | 89 385,77 € | 57 620,71 € | 1 517 091,45 € |
| Année 8 | 92 731,22 € | 54 275,26 € | 1 424 360,23 € |
| Année 9 | 96 201,86 € | 50 804,62 € | 1 328 158,37 € |
| Année 10 | 99 802,42 € | 47 204,06 € | 1 228 355,95 € |
| Année 11 | 103 537,72 € | 43 468,76 € | 1 124 818,23 € |
| Année 12 | 107 412,85 € | 39 593,63 € | 1 017 405,38 € |
| Année 13 | 111 433,00 € | 35 573,48 € | 905 972,38 € |
| Année 14 | 115 603,61 € | 31 402,87 € | 790 368,77 € |
| Année 15 | 119 930,33 € | 27 076,15 € | 670 438,44 € |
| Année 16 | 124 418,97 € | 22 587,51 € | 546 019,47 € |
| Année 17 | 129 075,60 € | 17 930,88 € | 416 943,87 € |
| Année 18 | 133 906,52 € | 13 099,96 € | 283 037,35 € |
| Année 19 | 138 918,26 € | 8 088,22 € | 144 119,09 € |
| Année 20 | 144 119,09 € | 2 888,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 079 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 002 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.