Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 929 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 917,59 € | 9 917,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 053 € / mois | 28 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 320 € | 2 083 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 225 € | 1 977 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 929 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 929 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 484,17 € | 71 526,91 € | 1 881 515,83 € |
| Année 2 | 49 295,78 € | 69 715,30 € | 1 832 220,05 € |
| Année 3 | 51 176,46 € | 67 834,62 € | 1 781 043,59 € |
| Année 4 | 53 128,92 € | 65 882,16 € | 1 727 914,67 € |
| Année 5 | 55 155,87 € | 63 855,21 € | 1 672 758,80 € |
| Année 6 | 57 260,13 € | 61 750,95 € | 1 615 498,67 € |
| Année 7 | 59 444,69 € | 59 566,39 € | 1 556 053,98 € |
| Année 8 | 61 712,56 € | 57 298,52 € | 1 494 341,42 € |
| Année 9 | 64 066,97 € | 54 944,11 € | 1 430 274,45 € |
| Année 10 | 66 511,23 € | 52 499,85 € | 1 363 763,22 € |
| Année 11 | 69 048,71 € | 49 962,37 € | 1 294 714,51 € |
| Année 12 | 71 683,03 € | 47 328,05 € | 1 223 031,48 € |
| Année 13 | 74 417,81 € | 44 593,27 € | 1 148 613,67 € |
| Année 14 | 77 256,95 € | 41 754,13 € | 1 071 356,72 € |
| Année 15 | 80 204,39 € | 38 806,69 € | 991 152,33 € |
| Année 16 | 83 264,28 € | 35 746,80 € | 907 888,05 € |
| Année 17 | 86 440,94 € | 32 570,14 € | 821 447,11 € |
| Année 18 | 89 738,77 € | 29 272,31 € | 731 708,34 € |
| Année 19 | 93 162,43 € | 25 848,65 € | 638 545,91 € |
| Année 20 | 96 716,68 € | 22 294,40 € | 541 829,23 € |
| Année 21 | 100 406,57 € | 18 604,51 € | 441 422,66 € |
| Année 22 | 104 237,19 € | 14 773,89 € | 337 185,47 € |
| Année 23 | 108 213,98 € | 10 797,10 € | 228 971,49 € |
| Année 24 | 112 342,49 € | 6 668,59 € | 116 629,00 € |
| Année 25 | 116 629,00 € | 2 382,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 929 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 148 € pour cette enveloppe de financement.