Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 329 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 723,67 € | 13 723,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 587 € / mois | 39 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 320 € | 2 515 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 225 € | 2 387 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 329 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 329 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 322,62 € | 84 361,42 € | 2 248 677,38 € |
| Année 2 | 83 328,86 € | 81 355,18 € | 2 165 348,52 € |
| Année 3 | 86 447,63 € | 78 236,41 € | 2 078 900,89 € |
| Année 4 | 89 683,10 € | 75 000,94 € | 1 989 217,79 € |
| Année 5 | 93 039,67 € | 71 644,37 € | 1 896 178,12 € |
| Année 6 | 96 521,88 € | 68 162,16 € | 1 799 656,24 € |
| Année 7 | 100 134,41 € | 64 549,63 € | 1 699 521,83 € |
| Année 8 | 103 882,16 € | 60 801,88 € | 1 595 639,67 € |
| Année 9 | 107 770,15 € | 56 913,89 € | 1 487 869,52 € |
| Année 10 | 111 803,67 € | 52 880,37 € | 1 376 065,85 € |
| Année 11 | 115 988,17 € | 48 695,87 € | 1 260 077,68 € |
| Année 12 | 120 329,27 € | 44 354,77 € | 1 139 748,41 € |
| Année 13 | 124 832,83 € | 39 851,21 € | 1 014 915,58 € |
| Année 14 | 129 504,96 € | 35 179,08 € | 885 410,62 € |
| Année 15 | 134 351,96 € | 30 332,08 € | 751 058,66 € |
| Année 16 | 139 380,36 € | 25 303,68 € | 611 678,30 € |
| Année 17 | 144 596,97 € | 20 087,07 € | 467 081,33 € |
| Année 18 | 150 008,81 € | 14 675,23 € | 317 072,52 € |
| Année 19 | 155 623,20 € | 9 060,84 € | 161 449,32 € |
| Année 20 | 161 449,32 € | 3 236,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 329 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 210 €.