Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 379 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 100,67 € | 17 100,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 820 € / mois | 48 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 320 € | 2 569 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 475 € | 2 438 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 379 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 029,22 € | 83 178,82 € | 2 256 970,78 € |
| Année 2 | 126 470,26 € | 78 737,78 € | 2 130 500,52 € |
| Année 3 | 131 072,93 € | 74 135,11 € | 1 999 427,59 € |
| Année 4 | 135 843,08 € | 69 364,96 € | 1 863 584,51 € |
| Année 5 | 140 786,90 € | 64 421,14 € | 1 722 797,61 € |
| Année 6 | 145 910,58 € | 59 297,46 € | 1 576 887,03 € |
| Année 7 | 151 220,76 € | 53 987,28 € | 1 425 666,27 € |
| Année 8 | 156 724,16 € | 48 483,88 € | 1 268 942,11 € |
| Année 9 | 162 427,91 € | 42 780,13 € | 1 106 514,20 € |
| Année 10 | 168 339,16 € | 36 868,88 € | 938 175,04 € |
| Année 11 | 174 465,57 € | 30 742,47 € | 763 709,47 € |
| Année 12 | 180 814,96 € | 24 393,08 € | 582 894,51 € |
| Année 13 | 187 395,42 € | 17 812,62 € | 395 499,09 € |
| Année 14 | 194 215,33 € | 10 992,71 € | 201 283,76 € |
| Année 15 | 201 283,76 € | 3 924,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 379 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 859 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.