Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 479 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 819,49 € | 17 819,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 998 € / mois | 50 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 320 € | 2 677 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 975 € | 2 540 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 479 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 479 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 158,68 € | 86 675,20 € | 2 351 841,32 € |
| Année 2 | 131 786,39 € | 82 047,49 € | 2 220 054,93 € |
| Année 3 | 136 582,54 € | 77 251,34 € | 2 083 472,39 € |
| Année 4 | 141 553,23 € | 72 280,65 € | 1 941 919,16 € |
| Année 5 | 146 704,82 € | 67 129,06 € | 1 795 214,34 € |
| Année 6 | 152 043,89 € | 61 789,99 € | 1 643 170,45 € |
| Année 7 | 157 577,26 € | 56 256,62 € | 1 485 593,19 € |
| Année 8 | 163 312,02 € | 50 521,86 € | 1 322 281,17 € |
| Année 9 | 169 255,49 € | 44 578,39 € | 1 153 025,68 € |
| Année 10 | 175 415,26 € | 38 418,62 € | 977 610,42 € |
| Année 11 | 181 799,17 € | 32 034,71 € | 795 811,25 € |
| Année 12 | 188 415,46 € | 25 418,42 € | 607 395,79 € |
| Année 13 | 195 272,51 € | 18 561,37 € | 412 123,28 € |
| Année 14 | 202 379,13 € | 11 454,75 € | 209 744,15 € |
| Année 15 | 209 744,15 € | 4 089,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 479 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 913 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.