Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 579 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 538,31 € | 18 538,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 177 € / mois | 52 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 320 € | 2 785 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 475 € | 2 643 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 579 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 579 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 288,13 € | 90 171,59 € | 2 446 711,87 € |
| Année 2 | 137 102,54 € | 85 357,18 € | 2 309 609,33 € |
| Année 3 | 142 092,17 € | 80 367,55 € | 2 167 517,16 € |
| Année 4 | 147 263,36 € | 75 196,36 € | 2 020 253,80 € |
| Année 5 | 152 622,76 € | 69 836,96 € | 1 867 631,04 € |
| Année 6 | 158 177,19 € | 64 282,53 € | 1 709 453,85 € |
| Année 7 | 163 933,79 € | 58 525,93 € | 1 545 520,06 € |
| Année 8 | 169 899,89 € | 52 559,83 € | 1 375 620,17 € |
| Année 9 | 176 083,12 € | 46 376,60 € | 1 199 537,05 € |
| Année 10 | 182 491,35 € | 39 968,37 € | 1 017 045,70 € |
| Année 11 | 189 132,81 € | 33 326,91 € | 827 912,89 € |
| Année 12 | 196 015,99 € | 26 443,73 € | 631 896,90 € |
| Année 13 | 203 149,63 € | 19 310,09 € | 428 747,27 € |
| Année 14 | 210 542,93 € | 11 916,79 € | 218 204,34 € |
| Année 15 | 218 204,34 € | 4 254,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 579 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 948 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.