Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 579 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 611,75 € | 12 611,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 217 € / mois | 36 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 320 € | 2 785 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 475 € | 2 643 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 579 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 579 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 860,94 € | 107 480,06 € | 2 535 139,06 € |
| Année 2 | 45 738,97 € | 105 602,03 € | 2 489 400,09 € |
| Année 3 | 47 697,43 € | 103 643,57 € | 2 441 702,66 € |
| Année 4 | 49 739,72 € | 101 601,28 € | 2 391 962,94 € |
| Année 5 | 51 869,47 € | 99 471,53 € | 2 340 093,47 € |
| Année 6 | 54 090,43 € | 97 250,57 € | 2 286 003,04 € |
| Année 7 | 56 406,48 € | 94 934,52 € | 2 229 596,56 € |
| Année 8 | 58 821,69 € | 92 519,31 € | 2 170 774,87 € |
| Année 9 | 61 340,32 € | 90 000,68 € | 2 109 434,55 € |
| Année 10 | 63 966,79 € | 87 374,21 € | 2 045 467,76 € |
| Année 11 | 66 705,71 € | 84 635,29 € | 1 978 762,05 € |
| Année 12 | 69 561,93 € | 81 779,07 € | 1 909 200,12 € |
| Année 13 | 72 540,43 € | 78 800,57 € | 1 836 659,69 € |
| Année 14 | 75 646,44 € | 75 694,56 € | 1 761 013,25 € |
| Année 15 | 78 885,49 € | 72 455,51 € | 1 682 127,76 € |
| Année 16 | 82 263,23 € | 69 077,77 € | 1 599 864,53 € |
| Année 17 | 85 785,57 € | 65 555,43 € | 1 514 078,96 € |
| Année 18 | 89 458,73 € | 61 882,27 € | 1 424 620,23 € |
| Année 19 | 93 289,18 € | 58 051,82 € | 1 331 331,05 € |
| Année 20 | 97 283,63 € | 54 057,37 € | 1 234 047,42 € |
| Année 21 | 101 449,11 € | 49 891,89 € | 1 132 598,31 € |
| Année 22 | 105 792,97 € | 45 548,03 € | 1 026 805,34 € |
| Année 23 | 110 322,81 € | 41 018,19 € | 916 482,53 € |
| Année 24 | 115 046,61 € | 36 294,39 € | 801 435,92 € |
| Année 25 | 119 972,70 € | 31 368,30 € | 681 463,22 € |
| Année 26 | 125 109,67 € | 26 231,33 € | 556 353,55 € |
| Année 27 | 130 466,61 € | 20 874,39 € | 425 886,94 € |
| Année 28 | 136 052,94 € | 15 288,06 € | 289 834,00 € |
| Année 29 | 141 878,45 € | 9 462,55 € | 147 955,55 € |
| Année 30 | 147 955,55 € | 3 387,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 579 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 257 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 475 € (2,5%).