Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 579 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 196,80 € | 15 196,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 051 € / mois | 43 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 320 € | 2 785 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 475 € | 2 643 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 579 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 579 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 944,66 € | 93 416,94 € | 2 490 055,34 € |
| Année 2 | 92 273,58 € | 90 088,02 € | 2 397 781,76 € |
| Année 3 | 95 727,13 € | 86 634,47 € | 2 302 054,63 € |
| Année 4 | 99 309,91 € | 83 051,69 € | 2 202 744,72 € |
| Année 5 | 103 026,80 € | 79 334,80 € | 2 099 717,92 € |
| Année 6 | 106 882,78 € | 75 478,82 € | 1 992 835,14 € |
| Année 7 | 110 883,10 € | 71 478,50 € | 1 881 952,04 € |
| Année 8 | 115 033,12 € | 67 328,48 € | 1 766 918,92 € |
| Année 9 | 119 338,47 € | 63 023,13 € | 1 647 580,45 € |
| Année 10 | 123 804,96 € | 58 556,64 € | 1 523 775,49 € |
| Année 11 | 128 438,63 € | 53 922,97 € | 1 395 336,86 € |
| Année 12 | 133 245,71 € | 49 115,89 € | 1 262 091,15 € |
| Année 13 | 138 232,71 € | 44 128,89 € | 1 123 858,44 € |
| Année 14 | 143 406,36 € | 38 955,24 € | 980 452,08 € |
| Année 15 | 148 773,61 € | 33 587,99 € | 831 678,47 € |
| Année 16 | 154 341,78 € | 28 019,82 € | 677 336,69 € |
| Année 17 | 160 118,35 € | 22 243,25 € | 517 218,34 € |
| Année 18 | 166 111,10 € | 16 250,50 € | 351 107,24 € |
| Année 19 | 172 328,16 € | 10 033,44 € | 178 779,08 € |
| Année 20 | 178 779,08 € | 3 583,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 579 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 948 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 475 € (2,5%).